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理财.银行销售理财要「双录」 自助机具新添「安全阀」

浏览次数:114发布时间:2020-05-22 21:12:49文章分类: M生活播

随着科技发展,不少银行铺设了自助机具,成为理财产品销售的重要渠道,但它一直是一个监管盲点,也是较易发生误导销售的渠道。虽然十天前,银监会发布了"双录"新规,但对于自助机具购买并没有提出双录要求。继在4年前率先开展"双录"工作,现在,上海银行业也在自助购买、产品信息查询平台等方面,进行了新的尝试。

走进工商银行南京西路支行,6台自助机具一字排开,开卡、转账、购买理财等功能,都能在这台机器上实现。不过,如果想在这台机器上购买理财产品,首先需要确认是否由银行员工推荐、销售。如果答案是"是",那幺抱歉,客户无法在自助机具上进行购买。

工行南京西路支行行长王晨皓 告诉记者:「如果是客户经理推荐的,点是的话,机器上不会实现销售的,是希望你找客户经理到柜檯上买,在柜檯上买根据银监要求就会双录,就是录音录像。」

判断是否由客户经理推荐,这是第一道安全阀。而为了避免一些老年人被代办、代为点击等行为,现场还有第二道安全阀,那就是遍及在自助机具上方的摄像头,以及周边的录音设备,全天候进行录音录像。记者在现场看到,考虑到客户的隐私性,银行员工一般会站在远离密码器的位置,而就在他们站位背后,可以非常明显地看到一个个录音设备,可以全程记录银行员工和客户的交流过程,防止误导销售等行为的发生。

同时,自助机具上,还新增了一个产品信息查询功能,理财产品的名称、币种、收益情况都能进行查询。凡未在平台上收录的产品,一律不得销售。「各种产品,只要我们工行代理的产品,和我们自己的产品都能查询。查不到的就不是我们工行系统的产品。」王晨皓告诉记者。

而在传统的理财柜檯,银监会新规落地后,各家银行的"双录"手段更丰富。在光大银行,理财柜檯上,一个摄像头有2个眼睛,能同时拍摄客户经理和客户的正面画面。在购买前,客户经理会告知客户「根据监管机构的要求,在你购买前夕,通过录音录像的方式,与您确认内容。」

经过允许,记者独家进入银行监控中心,全市80多个网点的理财销售状况,全部能在这里实时监控和记录。这些录音录像,全天候不间断录製,理财销售过程的售前、售中、售后皆能清晰可见。现场工作人员随机打开一个网点的视频,正巧有一位男士在购买理财产品。 "稳健性 我呆会把说明书打出来 您可以看一下" ,在监控室里,就能看到整个销售过程被完整记录了下来, 不仅有录像,还有完整的音频录音。

银行方面表示,录音录像全部都是自动录製、专网上传,杜绝了网点私自对资料进行下载和修改的可能,确保资料的完整性和保密性。光大银行监察保卫部总经理方炜 告诉记者:「它採取的是云储存的方式,就是1对1备份的方式,进行存储。存储时间按照上海银监局的要求,保存到产品的兑付期完毕再加6个月,如果有纠纷的话,永久保存。」

目前,上海银行业已经形成"专区、双录、三公示"的完整制度体系,并在自助机具等新领域,探索"上海模式",打造理财销售过程中的"安全阀"和"防火墙"。去年,上海银监局收到的理财、代销类投诉举报事项同比减少55%,消费者权益得到了有效保护。

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